Государственная программа социальной помощи ипотечным заемщикам

Государственная программа социальной помощи ипотечным заемщикам

11 августа 2017 года премьер-министр России Дмитрий Медведев подписал постановление о возобновлении государственной программы помощи ипотечным заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию. Помощь рублевым и валютным ипотечникам будет предоставляться в рамках Постановления №961 от 11 августа 2017 года.

К постановлению поясняется, что некоторые ипотечные заемщики из-за экономического кризиса оказались в сложной финансовой ситуации (снижение дохода, увеличение платежа по ипотеке, выданной в иностранной валюте), в связи с чем нуждаются в финансовой помощи от государства.

Постановление Правительства РФ №961 от 11 августа 2017 года – ссылка на документ.

В рамках новой программы ипотечные заемщики получают финансовую помощь от Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) в виде списания 30%, но не более чем 1,5 миллионов рублей от оставшейся суммы ипотеки.


В новом списке их нет.

В 2019 году программа помощи распространяется только на следующие категории заемщиков:

  1. Совершеннолетних граждан, имеющих инвалидность;
  2. Родителей, воспитывающих детей-инвалидов;
  3. Ветераны, участвовавшие в вооруженных конфликтах последних десятилетий (боевых действий);
  4. Родители/попечители/опекуны несовершеннолетних детей (в любом количестве);
  5. Родители, материально обеспечивающие своих детей, по очной форме обучающихся в различных учебных заведениях – до достижения «детками» 24-летнего возраста.

Этот список является закрытым, то есть исчерпывающим.

Государственная программа социальной помощи ипотечным заемщикам

Если у вас все ответы «Да», то вы сможете получить поддержку от государства в гашении ипотечных кредитов.

Как получить государственную поддержку

Теперь вы уже знаете, что можете рассчитывать на поддержку от государства в погашении ипотеки. Теперь осталось узнать, как её получить.

Прежде всего вам необходимо обратиться в банк, где вы получали ипотеку.
В данной программе помощи ипотечных заемщиков участвуют почти все основные банки. Полный список можно скачать по ссылке.

Как правило, данным вопросом занимается отдел по работе с просроченной задолженностью.
Достаточно просто позвонить в контактный центр вашего банка и узнать, где он находится.

В банке вам выдадут список документов для государственной поддержки по ипотеке.

Государственная программа социальной помощи ипотечным заемщикам в 2018 году

Перед тем как подписать новые договоренности с банком следует определиться со способом компенсации – единоразово или частями в счет погашения ежемесячных платежей.

Обращение в АИЖК

Вся процедура оформления производится в тесном сотрудничестве банка и АИЖК. Если процесс идет стандартным путем, то гражданину не придется самостоятельно обращаться в АИЖК, этим занимается кредитор.
Банк подает уже рассмотренные документы в агентство, которое на их основании перечисляет финансовой организации оговоренную сумму компенсации.

Если кредитор отклонил заявку на реструктуризацию долга или принял решение компенсировать лишь небольшую его часть, что, по мнению самого владельца недвижимости, неоправданно, можно инициировать комиссионное рассмотрение ситуации.

  • Важноimportant
    Заверенная копия трудовой книжки заемщика/созаемщика.
  • Официальная справка с работы (для военных или сотрудников правоохранительных органов).
  • Свидетельство о регистрации ИП (для индивидуальных предпринимателей).
  • Приказ Минюста России о назначении нотариусом (для нотариусов).
  • Трудовая книжка и/или истекший трудовой договор для безработных.
  • Документ о постановке на учет в службу занятости (для неработающих).
  • Извещение пенсионного фонда о состоянии лицевого счета застрахованного лица (для всех).
  • Справка из ФСС РФ о доходе по временной нетрудоспособности, пособиях и иных выплатах.
  • Справка о доходе по форме 2 НДФЛ или по форме банка от всех членов семьи.
  • Справка банка о совокупном размере дохода семьи (предоставляется банком).
  • Налоговые декларации, патенты и т.д.
  • Справка о размере пенсии для пенсионеров.
  • Кредитный договор
  • Закладная (если оформлялась, то она находится в банке).
  • Заявление от заемщиков о наличии у них недвижимого имущества на территории России.
  • Договор долевого участия (для ипотеки на новостройку).
  • Договор оценки залога по ипотеке.
  • Технический/кадастровый паспорт по жилому помещению.
  • График платежей по ипотеке.

Список достаточно внушительный и заставит вас немного побегать, но оно того стоит. Единственный момент достаточно сложный – это выписки из ЕГРН.


Они стоят денег.

справка МСЭК о наличии инвалидности – у него самого или у его ребенка;

  • бумага из учебного заведения, подтверждающая факт обучения сына или дочери по очной форме и т.п.;
  • Документы, свидетельствующие о размере дохода заемщика или солидарных должников, а также совокупном доходе членов его семейства — за последние 3 месяца:
  • ксерокопии страниц трудовой книжки;
  • взятые на работе справки 2-НДФЛ;
  • справка о получении пособия по безработице (для трудоспособных, но неработающих граждан);
  • выписка Пенсионного фонда РФ о величине пенсии за последний год (для пенсионеров/инвалидов или при получении пособия за ребенка-инвалида);
  • выписка о размере «опекунских» выплат, и т.д.;
  • Действующий ипотечный договор, заключенный с банком-кредитором (он должен быть оформлен не менее чем за год до подачи заявления на реструктуризацию долга);
  • График ежемесячных выплат – в счет погашения целевого займа;
  • Форма № 9 (предоставляется в паспортном столе по месту регистрации);
  • Заявление установленной формы, в котором заемщик сообщает о собственном имущественном статусе и членов своей семьи – касается наличия у них иной недвижимости (его форму можно скачать и посмотреть на официальном сайте АИЖК).

И даже столь длинный список, скорее всего, будет неполным, так как разные банки-участники программы субсидирования ипотеки от государства устанавливают свой список требуемой документации.

Это означает, что кредит не «прощается», а банк перезаключает с клиентом новый договор займа, с более выгодными для заемщика условиями. Либо оформляет дополнительное соглашение к старому. Основная цель составленных документов – уменьшить финансовую нагрузку на должника, сделать договор займа исполнимым.

  • За государственный счет компенсируется не больше 30% ипотечного долга.
    При этом предельно возможная сумма, которая может быть выделена на частичное погашение займа, составляет 1,5 млн. рублей.
  • Государство предупреждает, что помощь оказывается единоразово, и при дальнейших рискованных сделках с банком гражданам придется рассчитывать исключительно на себя.

При погашении части долга через программу помощи, банк обязан провести реструктуризацию кредита на определенных условиях:

  1. Переоформить инвалютные кредиты в рублевые – по курсу, действующему в момент заключения обновленного договора;
  2. Установить процентную ставку для заемщика не более 11,5% (годовых);
  3. «Простить» клиенту некоторую сумму долга – не менее 1,5 млн. рублей (за счет частичного списания и/или пересчета по более выгодному валютному курсу);
  4. Не начислять должнику на просроченные выплаты неустойку (за исключением сумм, взысканных по решению суда, и уплаченных ранее штрафов);
  5. Не сокращать сроки исполнения кредитных обязательств должником.

От имени государства помощь ипотечным заемщикам оказывает АИЖК.

Вниманиеattention
Так кратко именуется «Агентство Ипотечного Жилищного Кредитования», через которое банки получают денежные средства в суммах недополученного с клиента дохода. То есть, призывая кредиторов пойти навстречу должникам, государство из казны покрывает их издержки, возникшие от смягчения условий ипотечного договора (в установленных пределах).

На эти цели на счет Агентства перечислено 2 млрд. рублей.

Обращаем внимание: предельно возможная сумма возмещения может быть увеличена, но не больше ее двукратной величины. Решение об этом принимает специальная межведомственная комиссия – по заявлению должника.

В настоящее время на официальном сайте АИЖК размещена информация, что реструктуризация ипотечного долга возможна в 2-х видах:

  1. Снижение процентной ставки;
  2. Пересчет в рублевом эквиваленте по более низкому курсу.

Кто может рассчитывать на поддержку

Власть диктует жесткие условия для тех, кто собирается в ней участвовать.

Августовское правительственное постановление значительно сократило перечень граждан, которым государство готово покрыть часть долга. Например, раньше в него входили работники оборонных предприятий, муниципальные служащие, ученые.

  • Свидетельство о рождении (для тех, у кого дети учатся в школе или институте до 24 лет включительно)
  • Официальная справка работодателя (с подписью должностного лица и печатью)/ иные документы, подтверждающие доход (оригинал)
  • Для работающих Заемщика и членов его семьи — копия трудовой книжки, заверенная работодателем
  • Для неработающих Заемщика и членов его семьи: оригинал трудовой книжки, справка из ЦЗН о размере пособия или об отсутствии назначения пособия, сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица (Пенсионный фонд России)
  • График платежей к кредитному договору
  • Свидетельство о регистрации / Отчет об оценке на момент выдачи кредита (для подтверждение общей площади жилья)
  • Кредитный договор (должен быть старше 12 месяцев на момент подачи заявления на участие в программе)
  • Заявление клиента в свободной форме с указанием просьбы оказания помощи в соответствии с постановлением Правительства РФ от 20.04.2017 №373, датой и подписью клиента
  • Согласие на обработку персональных данных
  • Анкета по форме банка

Скачать все необходимые формы для заполнения, а также подробнее ознакомиться с требованиями можно в документе.

Куда обратиться с заявкой на участие в программе

Подайте заявку на участие в программе помощи ипотечным заёмщикам в любом отделении Сбербанка, где есть специалисты по кредитованию.

Инфоinfo
Однако лучше настроиться на более длительное ожидание, так как многие граждане жалуются, что им приходилось ждать ответа и по полгода.

  • Нередко АИЖК запрашивает дополнительные документы, которые заявитель обязан ему предоставить.
  • При положительном решении Агентства банк информирует о нем должника и назначает время встречи для оформления нового договора займа.
  • На встрече оформляется либо совершенно новый договор с измененными условиями, либо составляется дополнительное соглашение к действующему документу. Также разрабатывается и подписывается скорректированный график регулярных платежей, оформляется бумага об изменении содержания закладной.
  • Из архива банка запрашивается прежняя закладная.

Ее приходится ждать 2-4 недели.
  • Затем все измененные, дополненные и вновь составленные документы отдаются на регистрацию. На этом процедуру можно считать завершенной.
  • Список банков

    В новой программе помощи ипотечным должникам участвуют около 100 российских банков.
    Их полный перечень приведен на сайте АИЖК – вместе с телефонами, по которым заемщики могут уточнить интересующую их информацию.

    Рассмотрение заявки может занять от 1 до 6 месяцев, причем в ходе этой процедуры могут потребоваться и дополнительные документы.

    • Если принято положительное решение, у банка запрашивают закладную, на что еще уходит до 1 месяца.
    • Затем необходимо снова вызвать эксперта для оценки квартиры и предоставить соответствующий отчет в банк.
    • В случае положительного решения, заключается договор и банк составляет новый график платежей, списывает часть ипотечного долга, который погашается за счет государства.
    • Наконец, необходимо обратиться в Росреестр, чтобы зафиксировать все произошедшие изменения.

    Таким образом, сегодня существует несколько реальных способов решения проблемы невыплаты по ипотеке. В ближайшее время государство намерено расширить пакет помощи заемщикам, оказавшимся в сложной ситуации.

    Доводить дело до суда не рекомендуется, иначе может состояться принудительное выселение из ипотечной квартиры. Поскольку это довольно сложная и невыгодная процедура, банки стараются применять ее только в самом крайнем случае. Поэтому у заемщика почти всегда есть шанс улучшить свое положение.

    Уточните возможность реструктуризации и условия кредитора

    Наименование организации Телефон для обращений 1. АО «ДОМ.РФ» 8-800-755-55-00 2. ПАО Сбербанк +7 495 500-55-50 3. Банк ВТБ (ПАО) 8-800-100-24-24 4. АО «АЛЬФА-БАНК» 8 800 200-00-00 5. Банк ГПБ (АО) 8-800-100-07-01 6. ПАО Банк «ФК Открытие» 8 800 700-78-77 7.

    В августе 2017 года Правительство РФ приняло решение возобновить действие остановленной к тому времени программы, что и было закреплено в Постановлении №961 от 11.08.2017 г. Конечный срок действия господдержки не был указан и в 2018 году он действует в установленном объеме.

    На сегодняшний день государственная поддержка была оказана почти 19 000 семей, которые оказались в тяжелой финансовой ситуации.

    Постановление №373 с момента первого его принятия постоянно дорабатывалось и улучшалось, в него вносились новые существенные пункты, которые улучшали процедуру взаимодействия и учитывали интересы, прежде всего заемщиков. Документ прописывает основные условия участия в программе и сумму выделенных из специального правительственного фонда средств.

    В 2017 году на реализацию программы было направлено два миллиарда рублей.

    Орган, осуществляющий поддержку

    Программа государственной поддержки ипотечных заемщиков осуществляется по линии Минстроя РФ, а непосредственно реализуется акционерным обществом «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (АИЖК). Эта структура уполномочена рассматривать кандидатов, претендующих на получение денежной господдержки, и стимулировать жилищное кредитование.

    АИЖК – это государственная организация и ее бюджет на 100% состоит из денег госкапитала.

    Данные о его финансовом и семейном положении должны быть подтверждены и подходить под условия программы.

    Перечень документов состоит из таких бланков:

    1. Паспорт.
    2. Действующий кредитный договор.
    3. Документы на несовершеннолетних детей – свидетельства о рождении.
    4. Удостоверение об инвалидности или об участии в боевых действиях и получении статуса ветерана.
    5. Справка из медицинского учреждения, если несовершеннолетний ребенок имеет инвалидность.
    6. Справка о доходах за последние три месяца.
    7. Копия трудовой книжки от работодателя или ее оригинал, если человек не работает на данный момент.
    8. Справка с образовательного учреждения о том, что совершеннолетний ребенок учится на дневном отделении.
    9. Опекуны и усыновители должны предоставить решение органов опеки и постановление суда.
    10. Выписка из ЕГРП.
    11. Страховой полис.

    Список может дополняться на усмотрение кредитного учреждения. К статье прилагается образец заявления на реструктуризацию ипотеки.

    Процедура

    Для получения государственной финансовой поддержки на погашение части оставшегося кредита по ипотеке заемщику потребуется пройти поэтапную процедуру.

    Превышение среднего показателя допускается не больше чем на 60%.

    • Ипотечная недвижимость является единственной жилплощадью заемщика. Если у него есть доля в иных помещениях, то важно, чтобы она не превышала 50% от общей площади.

      Данные о наличии иной недвижимости берутся с 2015 года.

    Обратите внимание, что все указанные ограничения по кредиту и размеру жилплощади не затрагивают семьи, где есть трое или более несовершеннолетних детей.

    Условия участия в программе

    Претендовать на господдержку можно лишь при соблюдении одного из главных условий, которое зачастую не учитывается должниками, – ипотечный заём должен быть оформлен как минимум год назад. Если кредит взят всего несколько месяцев назад, рассчитывать на реструктуризацию долга не стоит.

    Все усилия государства направлены не на то, чтобы освободить заемщика от кредитных обязательств. Поддержка лишь снижает платежи до приемлемого уровня, оставляя гражданину сумму, которую он сможет погашать самостоятельно.

    Рассчитывать на финансовую помощь можно лишь единожды. При этом если заявка будет отклонена по причине недостаточности оснований, то гражданин может обратиться к специальной межведомственной комиссии. Она была утверждена в 2017 году и позволяет более индивидуально подойти к рассмотрению ситуаций.

    А во-вторых, длительность такой выплаты не должна превышать 18 месяцев.

    Какой вариант выбрать решается между заемщиком и кредитором, но прерогатива отдается именно гражданину, ведь финансовая организация ничего не теряет ни в том, ни в другом случае.

    Замена валютной ипотеки на рублевую

    Многие ипотечные заемщики оказались в неприятной ситуации финансового краха именно потому, что в свое время оформили кредит в валюте. Длительная стабильность на валютном рынке ослабила бдительность граждан, и стало казаться, что ничто не пошатнет сложившуюся ситуацию. Взятые суммы ипотечных кредитов из-за скакнувшего курса увеличились в несколько раз. А с учетом процентной ставки, применяемой к ним, погашение взносов стало просто нереальным.

    Реструктуризация таких займов проводится не по установленному курсу, а по принятым на сегодня законам. Процентная ставка, применяемая к рублевому эквиваленту не должна превышать той, что предусмотрена в банке на сегодняшний день для оформления ипотечных программ. Ставка может быть увеличена только в одном случае, если заемщик нарушил установленные правила страхования, предусмотренные договором кредитования.

    Документы для реструктуризации

    Финансовые организации рассматривают заявление на реструктуризацию долга при помощи господдержки только в том случае, если заемщик предоставляет обязательный пакет документов, для рассмотрения его кандидатуры.

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *